按照央行的計劃，數字人民幣采用“4+1”的試點(diǎn)方案，在深圳、蘇州、雄安新區、成都以及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內部封閉試點(diǎn)測試。.近，數字人民幣的試點(diǎn)有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，深圳市羅湖區和央行聯(lián)手，以紅包的形式向深圳的5萬(wàn)人發(fā)放了總額1000萬(wàn)元的數字人民幣，每個(gè)紅包價(jià)值200元，這些紅包發(fā)放到個(gè)人的數字人民幣錢(qián)包當中，在有效期之內，可以在3000多個(gè)指定商戶(hù)進(jìn)行消費。在另外一個(gè)試點(diǎn)城市蘇州，已經(jīng)有公務(wù)員領(lǐng)到了以數字人民幣發(fā)放的工資補貼。這也就意味著(zhù)，如果央行的“4+1”試點(diǎn)方案進(jìn)展順利，將來(lái)數字人民幣就有可能在全國范圍內大規模推廣，數字人民幣將就此走進(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)。

那么，到底什么是數字人民幣呢？專(zhuān)業(yè)名稱(chēng)叫做DC/EP（Digital Currency/Electronic Payment），中文名叫“數字貨幣和電子支付工具”。按照央行方面的解釋?zhuān)瑪底秩嗣駧啪褪菍α魍ㄖ鞋F金的替代，功能等同于紙鈔和硬幣，只不過(guò)形態(tài)是數字化的。值得注意的是，數字人民幣替代的僅僅是現金，對于活期以及定期存款，由于目前已經(jīng)基本實(shí)現了電子化，所以沒(méi)有納入數字貨幣。

從數字人民幣的支付功能來(lái)看，數字人民幣對普通人影響并不是太大。因為我國已經(jīng)有非常發(fā)達的電子支付系統，在支付寶和微信支付的推動(dòng)下，國內的電子支付普及率已經(jīng)高達80%。數字人民幣的推出，對普通人而言，意味著(zhù)又多了一個(gè)電子支付的渠道。

和微信支付及支付寶相比，數字人民幣的不同之處在于，其法律地位.高，任何場(chǎng)景下，商家都沒(méi)有權力拒絕數字人民幣的使用。但是支付寶和微信支付，在有些場(chǎng)合就可能被商家拒絕。另外，微信支付和支付寶需要連接網(wǎng)絡(luò )才可以完成支付，而數字人民幣不需要依靠網(wǎng)絡(luò )，兩部手機通過(guò)“碰一碰”，就可以在離線(xiàn)狀態(tài)下完成支付。這也就意味著(zhù)，在某些網(wǎng)絡(luò )不好的地方，數字人民幣更具優(yōu)勢。

那么，央行推出數字人民幣作為對現金的替代，這是否意味著(zhù)，以后現金將全部消失，徹底被數字人民幣所取代呢？這種可能性并不是很大。即使將來(lái)數字人民幣的試點(diǎn)非常順利，技術(shù)上大面積推廣沒(méi)有任何障礙，想要全面取代現金也有很大難度。

首先，對普通民眾來(lái)說(shuō)，想要使用數字人民幣，必須要有一部智能手機。我國現在的手機普及率雖然很高，但智能手機的普及率并沒(méi)有想象中那么高，按照不同的統計數據，我國智能手機的普及率大概在60%，很多偏遠貧窮地區智能手機的普及率非常低。尤其是老年人群體，很難掌握復雜的智能手機，用智能手機使用數字人民幣，更是具有很大的安全隱患。所以，僅從智能手機的普及率來(lái)看，數字人民幣就很難全面取代現金。

其次，從隱私角度來(lái)看，很多人還有使用現金的需求。由于數字貨幣具有全面可追蹤的特點(diǎn)，對于打擊逃稅、洗錢(qián)等違法行為具有極大的優(yōu)勢。但是，由此難免會(huì )對普通人的隱私問(wèn)題帶來(lái)壓力。很多人其實(shí)并沒(méi)有違法交易行為，僅僅是處于保護隱私的需求，在很多場(chǎng)合還是愿意選擇現金交易。雖然數字人民幣會(huì )實(shí)行可控匿名，但和完全匿名的現金相比，民眾對這種數字產(chǎn)品的隱私性始終會(huì )有擔心，所以，如果全面取消現金，相當于強制取消了民眾的選擇權。

即使將來(lái)數字人民幣在全國范圍內推廣，預計在很長(cháng)時(shí)間之內，現金都不會(huì )就此消失，數字人民幣和現金將會(huì )并存。由此帶來(lái)的問(wèn)題就是，如果數字人民幣不會(huì )全面取代現金，僅僅只是現金的部分替代，那么推出數字人民幣的意義到底何在？

在全球主要經(jīng)濟體中，中國央行對推動(dòng)數字貨幣.為積極，進(jìn)度也處于全球..位置。中國央行之前對加密貨幣一直持謹慎態(tài)度，前幾年很多區塊鏈公司發(fā)行ICO，也就是..代幣發(fā)行，在中國一度非?；鸨?，.終央行重拳出擊，叫停ICO融資。那么，央行為什么對加密貨幣如此謹慎，對發(fā)行數字人民幣卻非常積極呢？

原因在于，比特幣等加密貨幣的.大特點(diǎn)是去中心化，即凌駕于監管之上；而央行主推的數字貨幣則恰恰相反，是高度中心化的，這種央行掌控之下的數字貨幣可以幫助中國經(jīng)濟實(shí)現更多的戰略目標。

央行推出數字貨幣.主要的目的是為了保護貨幣主權。.近幾年，以比特幣為代表的加密貨幣風(fēng)起云涌，已經(jīng)給各國的主權貨幣帶來(lái)了一定的沖擊。2019年，Facebook宣布計劃發(fā)行天秤幣（Libra），要建立一個(gè)無(wú)國界的貨幣，以一籃子貨幣作為資產(chǎn)儲備，以此支撐幣值穩定。而且還要打造服務(wù)于全球數十億人的金融基礎設施，比如以非常便宜且便捷的方式，解決全世界人民的國際匯款難題。

如果Libra足夠穩定且強勢，很多本幣不穩定的國家，可能會(huì )因為L(cháng)ibra的存在而喪失貨幣自主權。而且，Libra打造的金融基礎設施，可以幫助很多人突破本國的金融管制，使得部分金融管制的國家面臨較大的金融風(fēng)險。

Libra的發(fā)行計劃立即引發(fā)了全球央行的反對聲浪，尤其是對中國具有極大的潛在沖擊力，因為中國目前還處于資本管制之中，Libra這種無(wú)國界的貨幣，有可能將資本管制的閘門(mén)撕開(kāi)一道大口子，中國甚至可能因此失去資本管制的主動(dòng)權。所以，中國央行主動(dòng)出擊，打造自己的數字貨幣，爭取在下一輪全球數字貨幣的新浪潮中占據..位置。

不過(guò)，一個(gè)更現實(shí)的問(wèn)題是，如果數字人民幣的體量不是很大，既不會(huì )取代狹義貨幣M1，也不會(huì )取代廣義貨幣M2，對流通中的現金M0，也僅僅是部分替代，那么，這種規模有限的數字人民幣，.終能在多大程度上實(shí)現預期的戰略目標呢？